Opettavainen tarina: Lähitapiola korvauspalvelu ja vakuutusturva

[ee-2]

Nyt kun on "pyyntiveri" hieman jäähtynyt niin ajattelin kertoa teille opettavaisen tarinan. Tälläkin foorumilla kun on aika paljon ihmisiä joilla erilaisia autojen ja kulkuneuvojen osia on hallussaan ja vielä taipumus käyttää moisiin rahaa, jopa kohtuuttoman paljon.

Tarina alkaa kevättalvisesta Helsingistä jonne kuljetan myyntitarkoitusta varten omistamani OZ Futura alumiinivanteet. Arvoa kokonaan kiillotetulla 5x112 jakoisella 17 x 8.5 & 10 setillä renkaineen on yli tuhat euroa. Omistan aika läjän vanteita ja joudunkin turvautumaan ystäväni apuun vanteiden säilytyksessä. Vanteet varastoon kahden lukon taa. Noin kahden viikon kuluttua tästä on "tosiostaja" löytynyt. Menen siis noutamaan vanteita varastosta. Mitäs v---a? Varastoissa on käynyt varkaita ja tavaraa on hävinnyt useammastakin varastokomerosta. Varastetun tavaran joukossa on myös kyseiset Futurat.

Rikosilmoitus tekoon ja vänteiden arvoksi merkitään jo ostajan kanssa sovittu kauppasumma. Tämän jälkeen ystäväni vie paperit kokemastaan omaisuusvahingosta Lähitapiolaan ja jää odottamaan päätöstä. Päätös tulee parissa viikossa. Muu varastettu omaisuus korvataan täydestä arvosta mutta vanteista ei korvata mitään. Vastaus sisältää lainauksen vakuutusturvan piiriin kuulumattomista tuotteista: "Moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvälineet sekä niiden osat, varusteet ja niihin kiinni liitettävät työkoneet sekä laitteet...." ja pyynnön olla yhteydessä korvauspalveluun autovakuutuksen tiimoilta. Tässä vaiheessa uskon vielä että asia voidaan selvittää vain olemalla rehellinen, alkeellinen virhe tulen oppimaan jälkikäteen. Soitan tapiolan autovahinkojen korvauspalveluun:
"Minkä auton vanteista on kyse?"
"No kun ei ne oikeastaan ole minkään mun auton vanteet, ne on vain vanteet..."
"No sitten niistä ei korvata mitään."
Tässä vaiheessa alkaa olla jo selvä ettei mitään korvauksia ole tulossa. Enhän mä voi tehdä vakuutuspetostakaan ja sanoa että ovat mun nykyisen autoni vanteet kun ei niitä saa edes kiinnitettyä siihen?

Mä olin olettanut (virhe - taas tiedän) että alumiinivanteet joita on kertynyt hajanainen määrä omistukseeni ovat turvattuna kotivakuutuksen piirissä arvo/keräilyomaisuutena "Arvo-omaisuus vahinkoja korvataan vakuutuskirjassa ilmoitettuun enimmäiskorvausmäärään asti. Arvo-omaisuudella tarkoitetaan omaisuutta, jonka arvo materiaalin, harvinaisuuden tai historian perusteella on huomattava. Esimerkiksi korut, taide- ja design -esineet, arvomatot ja antiikki". Näin ei kuitenkaan siis juuri saamani päätöksen perusteella ollut.

Tästä sitten heräsi kysymys että kuinka mä voin turvata kokoelmani?
Soitin autovakuutus puolelle koska sinne minut oli aiemmin jo ohjaattu.
"Moi kuinka voin vakuuttaa n. 5000€ arvosta kokoelma omaisuutta, joka nyt sattuu olemaan alumiinivanteita? Sisältyvätkö nämä autoni kasko-vakuutukseen?"
"Eivät tietenkään - enintään kaksi rengas-sarjaa/autovakuutus. Kyllä nämä omaisuus vakuutuksien piiriin kuuluu".
Soitto kotivakuutuksen korvauspalveluun ja sieltä useamman mutkan kautta vakuutusasiantuntijalle (mutka = soittopyyntö, soitto takaisin, mussutusta, soittopyyntö), joka antoi tänään 28.3.2013 päätöksensä:
"Voit vakuuttaa kokoelmasi Lähitapiolassa - Et mitenkään"
"Eli mä maksan teille kaiken kaikkiaan pari tuhatta euroa vuodessa ja mun keräilyomaisuuttani ei voi vakuuttaa mitenkään?"
"Joo ei valitettavasti voi"
"Näkemiin".

Jos olisin kerännyt postimerkkejä, pihatonttuja, dildoja, taideaarteita tai pikkuhousuja olisi menetykseni korvattu täydestä summasta.
Jos taas olisin puolestani tehnyt vakuutuspetoksen ja sanonut että joo on ne mun autooni kuuluvat vanteet niin menetykseni olisi korvattu täydestä summasta.

Mitä opin?
1. Älä oleta! Vaadi että kaikki mahdollinen vähänkään rahan arvoinen omaisuutesi on listattu.
2. Älä keräile auton osia. Tällaisen keräilyomaisuuden korvautuvuus on Lähitapiolassa 0€
3. Jos keräilet auton osia niin hanki kameravalvotnta, iso koira ja nyrkkirauta, joilla voit turvata omaisuutesi.
4. Kilpailuta vakuutukset yhtiöön joka antaa suojan omaisuudellesi.

Aiemmat hyvät kokemukset Tapiolan kanssa asioinnista haihtuivat ja yli kymmenen vuoden kanta-asiakkuuden menettäminen ei tuntunut kiinnostavan Lähitapiolaa ollenkaan. Kiitos vaan.



ps. jos ne varsin jännästi personoidut Futurat sattuu kesän aikana tulemaan mua vastaan niin kannattaa muistaa että muistilistan kohta 3 on täytetty jo.

[amalin]

Kun tein vakuutussopimuksen IF:n kanssa autohallipaikasta/varastotilasta, niin pyysin erikseen kirjaamaan autonosat, mittalaitteet ja työkalut.

Mulla oli aika vastaava tapaus kellarimurrosta, jossa pöllittiin auton subbari. Sitä ei aluksi korvattu, mutta totesin vakuutusyhtiöön, että sitä voi käyttää myös kotona, niin sen jälkeen korvattiin.

Noi irtonaiset säilytyksessä olevat autonosat on kyllä ihmeellinen väliinputoaja, kun niitä ei automaattisesti korvata mistään vakuutuksesta ilman erillistä sopimusta.

[54mmy]

Nyt on kyllä hyvä opettavainen kirjoitus! Lähtee kyllä nyt selvitykseen, että mitä tuo oma kotivakuutus sanoo ulkovarastossa olevista auton osista.

[sprawl]

Ei mitenkään tähän rinnastettava mutta vakuutusasioita kylläkin, meillä lapsi tiputti ipadin lattialle, -> näyttö halki.

Laitoin sitten tuosta uudehkosta laitteesta korvauspyyntöä ifille, merkkiliikkeessä huoltoarvio 280€.

Ifi korvas laitteesta 190€- omavastuu=90€ perustuen siihen että laite huolletaan screenfix oy:ssä. Ja kun asiaa selvittelin, tuossa halvemmassa paikassa laitteen tehdastakuu katoaa, mutta merkkiliikkeessä se säilyy.

Tästä sitten laitoin jälleen palautetta että miten laite on "ominaisuuksiltaan vastaavassa kunnossa kuin ennen rikkoutumista" jos siitä lähtee yli puolet tehdastakuusta pois. Näin se vain kuulemma menee.

Vastailin siihen vain että toivottavasti ei itellä oo koskaan varaa ostaa uutta autoa, se kun varmaan korjattaisiin vahingon tullen mettäpajalla ja tehdastakuu kaikkoaisi siinä.

Mutta mitä tuohon ketjun aloitusasiaan tulee, ihmettelen kyllä itsekin sitä ettei nykyään mitata mitenkään arvossa sitä kuinka vanha asiakas on. Itse ollut kohta 8vuotta IF:n asiakas ja kilpailutin vuosi sitten kaikki vakuutukset(kotivakuutus, pari kaskoa, henkivakuutukset*4 henkilöä, ja vielä ulkorakennuksen ja ulkosaunan lisävakuutukset). Eipä tippunut hinta euroakaan kun mainitsin tien toisellapuolella olevan yrityksen tarjoavan vakuutuksia muutaman kympin halvemmalla. Noh, tällä kertaa s-bonukset ratkas ja edelleen ifissä.

[mj]

Todella mielenkiintoinen ja samalla käsittämätön juttu. Pitääkin lukea oman vakuutuksen ehdot lävitse.

[hopsis]

Vähän vastaavanlainen keissi oli joskus 15 vuotta sitten. Meillä oli siihenaikaan perämoottorivene joka nostettiin tietysti talveksi järvestä ylös ja vietiin moottori kerrostalon lukittuun häkkivarastoon. No niihin kanakoppeihinhan pääsee ilman työkalujakin kun potkaisee verkon irti ja jonain keväänä se moottori oli sitten varastettu.

Kotivakuutus ei korvannut. Ei kuulemma kuulu normaaliin koti-irtaimistoon. Jos moottori olisi ollut veneessä kiinni ja lukittuna niin olisi korvattu. Siitä huolimatta että vene makasi pressun alla pukeilla taivasalla jossain venerannassa johon pääsi kuka tahansa ja milloin tahansa touhuamaan.

Se moottori saatiin tosin takaisin kun oli löytynyt jostain spurgukämpästä kotietsinnässä ja sarjanumero oli rikosilmoitusta tehdessä ilmoitettu poliisille.

[amalin]

Aika hyvin pitkälti jokaisella vakuutusyhtiöllä on oletuksena samat ehdot noista autonosista, jotka eivät ole kiinteästi autossa kiinni, joten suosittelen erikseen sopimaan vakuutusyhtiön kanssa kattavuudesta, jos teillä on arvokkaita auton osia varastoituna.

[ee-2]

Aika hyvin pitkälti jokaisella vakuutusyhtiöllä on oletuksena samat ehdot noista autonosista, jotka eivät ole kiinteästi autossa kiinni, joten suosittelen erikseen sopimaan vakuutusyhtiön kanssa kattavuudesta, jos teillä on arvokkaita auton osia varastoituna.

Tämä juuri oli se mitä halusin vastaisuuden varalle tehdä, mutta mitä Lähitapiola ei suostunut tekemään...

Tuolta Bemaristien foorumilta tuli tällainen vinkki:

...onneksi on IF ;)
Itsellä on vuokralla autotalli jonka irtaimisto on listattu arvoineen, valokuvattu ja vakuutettu täydestä arvosta + sitten ns. muuttuva irtaimisto vielä 5000€ em. irtaimiston arvon päälle! Em. vakuutus maksaa kotivakuutuksen "lisäosana" 53€/vuosi
Tarkennuksena siis että asiakas listaa omaisuuden ja määrittelee niille arvon jonkamukaan vuotuinen vakuutusmaksu sitten määräytyy...

[amalin]

Mulla on 10 000€:n asti vakuutettuna IF:ssä ja se on joku ~45€/v. Vakuutuskirjassa on maininta "autonosia, mittalaitteita, työkaluja". Ei ole erikseen tavaroita kuvattu tai eritelty. Olen kyllä ottanut pari kännykuvaa varmuudeksi sillointällöin.

[Lampinen]

http://i2.photobucket.com/albums/y29.../RimTable1.jpg

Äkkiä lisäselvitys ettei kyseessä olleet lainkaan auton vanteet vaan neljä sohvapöydän aihiota. á 250e

[Jari74]

Re: Opettavainen tarina: Lähitapiola korvauspalvelu ja vakuutusturva

Pitääpä heti tarkastaa vakuutukset. Erinäisiä Audin osia varastossa pienen omaisuuden verran...

[Vieras]

Kannattaa myös tarkastuttaa auton arvo, jos sitä on laiteltu normaalia enemmän. Esim. Jari74 Urssi ja lienee hyvä tarkastuttaa. Erään Amazonin vakuutusarvo nousi näytön jälkeen viisinumeroiseen summaa, kun tarkastaja oli käynyt auton läpi omistajan kanssa. Jos jotain sattuu, niin ottaahan se pattiin saada 4ke autosta johon on laitettu tonneja rahaa.

Edit: Ja tästä heränneenä tarkastan myös oman kaluston vakuusarvon. Ja noiden nurkassa olevien osien.

[amalin]

Tuosta tuli mieleen, kun mulle soitteli muutama vuos sitten vakuutusmyyjä ja tarjos jotain etukaskoa vanhoille autoille, joiden arvo on alle 10t€. Sanoin, että ei riitä S4:seen. Myyjä meinas, että miten kymmenen vuotta vanha auto voi olla muka yli 10k€ arvonen.

Noh, tulli oli juuri pari kuukautta aikaisemmin arvioinut yleiseksi myyntihinnaksi yli 20k€.
En ostanu vakuutusta siltä myyjältä.

[jjj84]

Ei se auton tarkastuttaminen auton arvoon vaikuta eikä korvauksiin, eikä autoa voi hinnoitella etukäteen jos tarkkoja ollaan.

Dokumentoimalla omaisuutta etukäteen, voidaan määritellä arvo vahinkohetkellä, jos vahinko sattuu. Korvausperustana on käypä arvo vahinkohetkellä, eli suuntaa voidaan hakea etukäteen, mutta ei absoluuttista arvoa. Sama pätee aivan kaikkeen, autoon, ruohonleikkuriin, shamppoopurkkiin jne.

Vakuutusmäärä ei myöskään ole yhtä kuin korvauksen määrä.

Ja kuten jo täällä todettua, kotivakuutus korvaa kodin irtaimistoa, auton osat eivät ole sellaisia.

Auton vakuutukset korvaavat vain auton ja sen ehdoissa määrittelemät lisätavarat, kuten toinen talvi/kesärengaskierros.

[Ipsi]

Tuli vasta nyt luettua tämä. Valitettavan tuttua tuo vakuutus on, mutta korvausta ei tule. Itselläkin on useita keissejä mm. urheiluvammojen saralta.

Mulla on jääkiekkokortteja aika monessa mapissa. Ne on liitetty kotivakuutukseen ja olen (Lähitapiolaan) laittanut listan mitä niitä on. Pitääkin muistaa päivittää tuo. Saas nähdä mitä mun tapauksesas tulisi jos varas tai tulilpalo nuo veisi. Vaihtoehtona olisi tietty sekin, että löytäis jonkun venäläisen isorikkaan lätkäfanin, joka ostais tuon Khabibulin kokoelman. Siitä pitäis jotain 20 kilorahaa irrota. Autokäyttöön summalla olis varma ja helppo menekki.

[maspe]

Ipsi: Venäjän taitaa pelata alkulohkon pelit Helsingissä, sinne vaan bongailemaan fanipaitoja ns. vauraamman väen istumapaikoilta.

Meillä nyt vakuutuskilpailutusten kanssa aiheuttaa vähän kummastusta vakuutusyhtiöiden puolelta se, että kun olohuoneessa on vaimon isoisän rakentamat pilliurut (kolme äänikertaa + jalkio), että miten ne arvostetaan. Noiden myynti-ilmoituksia kun ei kovin usein missään ole, joten arvonmäärityskin on hankalaa ja valmiina niitä ei mistään kaupasta saa. Tädin kotivakuutuksessa ne olivat määritelty 10 k€ mukaan, mutta todellinen arvo voi olla korkeampikin.

[sprawl]

Tuli aiheeseen liittyen mieleen kun luin helmikuun autosound lehteä että myös autohifi tarvikkeet pitää varmistaa miten ne on yhtiöissä vakuutettu. Kirjotuksessa mainittiin että op pohjola oli ainut joka korvasi muistaakseni 3000e asti lisävarusteita(sis. autohifin). Muilla tätä ei ollut.
Pitää iteki tarkistaa kun on vakuutukset ifissä ja laitetta on kuitenkin xxxx summalla laitettuna, ois kiva yllätys mällätä auto lunastukseen ja tavarat jäis sinne(työtunneista puhumattakaan).

[Paranormalix]

Niitä jälkiasennetuja hifejä ei tarvitse antaa lunastustapauksissa auton mukana, saa käydä purkamassa pois. Tarkastajalle vain ilmoitus että haen kalliit stereot pois. Työtehtäviin kuuluu lunastettujen autojen käsittely välivarastolla ja tästä tiedän.

[ViLe]

Tuli aiheeseen liittyen mieleen kun luin helmikuun autosound lehteä että myös autohifi tarvikkeet pitää varmistaa miten ne on yhtiöissä vakuutettu. Kirjotuksessa mainittiin että op pohjola oli ainut joka korvasi muistaakseni 3000e asti lisävarusteita(sis. autohifin). Muilla tätä ei ollut.

Itse kun kilpailutin vakuutuksia, jäi juurikin op pohjola tässä asiassa tappiolle. Eivät olisi suostuneet korvaamaan kuin tiettyyn rajaan asti joka jäi aika paljon hifien arvosta jälkeen. Eihän niistä koskaan täyttä arvoa saa, mutta nykyinen vakuutus korvaa huomattavasti enemmän tai ainankin vakuutuskirjoissa lukee korvattavien jälkiasennus laitteiden kohdalla paljon isompi euro määrä kuin op pohjolan papereihin olisi saanut. Homma hoidettu omalla kohdalla, niin että sekä itsellä että vakuutusyhtiöllä on dokumentit asennetuista laiteista "serial"-numeroineen ja kuitteineen. Tiedä miten sitten kävisi, jos joutuisi taistelemaan korvauksista.

[sprawl]

Tuo oli mulle uutta että saa hakea tavarat lunarista, joskus kuullut tarinoita ettei ole saanu haettua.

Mutta se ei ainakaan omalla kohdalla liikuta siinä vaiheessa jos joku mällää avantin takakylkeen reilummin niin ei oo paljo haettavaa.

[jjj84]

Eihän kukaan voi lunastaa väkisin jotakin, mitä toinen omistaa... jos autosta ottaa jotakin pois, tottakai se on mahdollista, se vain näkyy sitten korvaussummissa. Tai jos meinaa suurinpiirtein viedä puolet autosta pois, tottakai voivat kieltäytyä lunastamasta riisuttua autoa ja silloin maksetaisiin kertakorvaus ja romu jää omistajan murheeksi.

Kaikilla yhtiöillä lukee vakuutusehdoissa, mihin euromäärään asti soitinlaitteita korvataan. Korvaukset tietysti perustuu käypään arvoon kuten kaikissa tavaroissa, ei uushankintahintaan.

Jos auto menee lunnaaksi jossa on poppivehkeitä, lunastuksen kohteena on auto varusteineen, ei poppivehkeet, eli voisi kärjistää sanomalla, ettei se auton käypä arvo nyt kovin ihmeitä nouse vaikka siellä olisi muutama kaiutin ja suppari lisänä. Eli jos ovat ehjiä, kannattaa melkeinpä pitää tavarat itsellään.