Auton rahoitus..?

[palomies]

Tervehdys arvon foorumilaiset.
Tehdääpäs näin maailman talouden kannalta huonona aikana kysely (jos kehtaatte vastata) kuinka paljon olette ottaneet rahaa/rahoitusta autoa tai harrasteautoanne varten? Se tietenkin että suomalainen ei rahoistaa puhu eikä puhise ja jos pakko niin muijan kuukautiskierrostakin saa helpommin puheenaiheen. Mut yritetäänkö, auto on sairas investointi ja autokuume vielä sairaampi tauti jotenkin noin se menee..

[hopsis]

"Se on sitä mitä köyhät sanoo rahaksi" ja sitähän on.

Kyllä minä ainakin kehtaan, 14k€ auton käsiraha oli 20% ja loput 36kk tasaerissä. Ajattelen sen jotenkin niin että jos koittaisin säästää tuon rahan etukäteen niin 36kk päästä siitä auton hinnasta tuskin olisi säästössä kuin osa koska sen ajan olisi joutunut ajamaan vanhalla ja sekin maksaa. Nyt makselen uutta ja saan sen maksuajan ajella mieluisalla autolla. Ei kai auton ostoa voi järjellisillä syillä perustella kuin korkeintaan itselleen. Varmasti olisi joku Dacia kaiken järkevin jos vain taloutta ajattelee mutta mieluummin puukotan itseäni päähän kuin ajan jollain munakupilla.

[Heksa K]

Rahoitus on sen verran kallista touhua, ettei mulla ainakaan normi palkansaajana ole siihen ollut varaa. Pitää vaan ajella semmosilla autoilla mitkä saa käteisellä ostettua. :)

[palomies]

Niin, se jos hakee rahan autokaupan kautta tai pankista voi olla aika kovakin hinta rahalle.
Itse kun en kuulu "nallen" tai muuhunkaan ns optio sukuun ja työantaja on maksavinaan kun me ollaan tekevinään. Se että unelmia ja haaveita on ja kuuluukin olla. Itse mietein että riipaisisko pankin kautta itselle ns harrastepelin, se että kaikki nousee verenpaineen tahdissa mutta mitään ei saa täältä mukaan kun viimeinen lähtö tulee, ei edes velkoja.

[hopsis]

Päteekö tuo Heksan logiikka asunnon tai ok-talon ostossakin? ;)

"Köyhällä ei oo varaa ostaa halpaa." Jos velkarahalla meinaa jotain ostaa niin yhtä hyvin sit paukuttaa kunnolla henkseleitä kun kerran leikkiin ryhtyy. Kohta varmaan täytyy vähän hidastaa kun pankit pelästyy maailmanmenoa eikä enää anna rahaa puhelinsoitolla niinkuin tähän asti.

[palomies]

Niin, uskoisin että pankista saa rahaa kunhan vain pystyy todistamaan niille että joskus edes käy töissä tai on käyvinään..

[Jape]

Niin, loppujenlopuksi ei ole juurikaan merkitystä sillä onko autot ostettu velaksi vai ei jos muuta lainaa kuitenkin on. Toisille tuntuu kuitenkin asia olevan pyhä, että autot on aina ollut omia.

Joku kuitenkin ymmärtää ajatukseni väärin joten selvennykseksi.

Case 1: Asuntolainaa 80ke + autolainaa 20ke

Case 2: Asuntolainaa 100ke + autolainaa 0e

Ei suurta eroa siis kokonaisuutta ajatellen. Joku noheva tosin sanoo kohta, että asuntolaina on halvempaa. :)

Eli lainaa vaan jos tuntuu hyvältä ja maksukykyä on.. Itse tosin olen niin nuuka, etten autolainaa ole ottanut, mutta ymmärrän hyvin niitä ketkä ottavat.. Komsii komsaa..

[Killeri]

Kyllä täytyy myöntää että palomies aika pahan heitti!!

Auto on aika huono investoiti ja vielä huonompi rahoituksella otettuna. Itse pystyn säästämään vaikkapa se 36 kk jos budjetoin tietyn auton oston kolmen vuoden päähään. Toki ymmärrän että ihmisten rahan käyttö vaihtelee aika lailla joten jos ei pysty säästämään ja on maksukyky ottaa rahoituksella parempi/tuorempi auto mikö ettei.

Pahimmassa tapauksessa jos ei pysty maksaa ja/tai tulee elämänmuutoksia (työttömys/avioero,jne), voi auto realisoida ja ostaa vanha kottero tilalle. Toki mitä pidempi rahoitus suurempi riski että realisoinnin jälkeen jää jopa velkaa autosta.

Onnea auton hankintaan rahoituksella tai ilman :) !

[tumpsi]

Varsinaista harrasteautoa ei ole, mutta tuo profiilin käyttökulkine maksoi edellisen jäännösvelan kanssa (~1500e) vajaat 11ke. Sitä lyhentelen 36kk ajan, vajaat 280e kerralla.

[Puuhapete]

No minä olin ajatellut rahotuksella ostaa seuraavan auton ihan silläkin perusteella, että jos menee ihan päin peetä asiat menettää vain auton eikä esim kesämökkiä.

Ilman vakuuksia ei pankista kovin isoja lainoja saa.

Mulla on budjetti about 40ke, josta pitäs semmonen 25% säästää ensin käsirahaksi.

[Hifisti]

Mikä ei sovi yhteen? B7 3.0TDIq+normi palkansaaja+käteinen?

Ei onnistu meikäläiseltä, tosin mitä lie normi palkansaaja sitten tarkoittaa?

Ja otsikkoon vastaten autolainaa on tasan 0e, tosin ajankin -99 vuoden TDI Passatilla (on tosin neliveto) :D

Joskus on tullut otettua autolainaa ja ajettua uudehkolla autolla mutta pärjään vanhallakin ja naapureita varten ei tarvi ostaa mitään. Riittää että pihalla seisoo 400ke työauto.

[maspe]

Sellasia summia on ollut velkaa autoa varten, että luottokortiltakin olisi voinut puuttuvan summan maksaa, mutta pankista on kuitenkin tullut haettua puuttuvat roposet kertaluottona. Olisihan sen rahan voinut säästää etukäteenkin, mutta silloin tuli laskettua, että käyttö(polttoaine)- ja korjauskulut vanhassa autossa säästöaikana olisivat ylittäneet lainan korkokustannukset reilusti.
Audista volkkariin siirtyessä pelkästään polttoainekuluissa tuli säästöä n. 120e kuussa (dieselvero huomioiden) silloisilla hinnoilla. Lainaan liittyen rahoituskuluja tuli maksettua kuukaudessa parikymppiä plus tietysti lyhennykset, joten syntyneellä 100 euron säästöllä makseli mielellään osaltaan lainaa pois.
Toki kalliimmissa autoissa tilanne on eri, mahdollisten rahoituskulujen osuus on suurempi. Mutta tämä omalla kohdalla esimerkkinä, kun kysyttiin.

[RistoEe]

Varsinaisesti autosta ei ole velkaa, sen kun hain käteisellä länsi naapurista. Veroihin (4ke) otin pankista lainaa (ja samalla otin himpun enempi ja maksoin luottokortin pois, siinä kun korko on huomattavasti enemmän kuin noissa kertalainoissa). Tuota nyt lyhentelen tällä hetkellä.

Itsellä ei oikeen luonnistu tuo säästäminen. Aina keksii jotain hankittavaa jos ylimääräistä jää. Näin ollen rahotuksella mennään varmaan jatkossalin jos autoa tarvii vaihtaa.

[Vieras]

Periaatetasollahan on aivan sama mihin lainaa ottaa, jos sitä ottaa. Voidaan esim. sanoa että jokainen asuntovelallinen joka käy vaikka osakekauppaa, käy kauppaa velkavivulla ja tuotoista tulee vähentää rahan hinta (ts. asuntolainan kulut vastaavalle summalle).

Käytännössä tilanne on toinen: Lainan kustannus riippuu luonnollisesti ja merkittävästi siitä, millainen riski lainaajalle syntyy. Asuntolaina on siitä varsin poikkeuksellinen, että asunnon arvo toimii riittävänä lainan vakuutena kunhan osa arvosta on kuitattu alkupääomalla. Lainan suuruus, lainaajan työtilanne yms. osittain vaikuttavat luottoriskiin, mutta niillä on suht. vähän merkitystä kun asunto on kuitenkin vakuutena. Käytännössä kaikki muut yksityislainat ovat huomattavasti riskisempiä lainaajalle (huippuna ns. pikavipit), jolloin myös kustannukset lainaajalle ovat huomattavasti suuremmat. Autolaina siis on kalliimpaa rahaa kuin asuntolaina.

Sitten on vielä psykologinen vaikutus: Rahoitusmalli pitkällä laina-ajalla helposti kannustaa arvokkaamman auton ostoon ja sitä kautta kustannukset nousevat merkittävästi enemmän. Itse en ikinä ole ottanut - enkä tulevaisuudessakaan ota (hehe) minkään sortin auto-, kulutus-, tai muuta lainaa.

Jos ei rahat kerta kaikkiaan pysy hyppysissä (kuten valitettavan monella on), niin toki voi huijata itseään rahoitusratkaisujen kautta. Tai vaikka lainaamalla ylimääräisten verojen muodossa rahaa valtiolle, ja nostamalla joulukuussa ne takaisin.

[Jassi]

Hehe, sattuipa sopivasti.

Eilen tuli maksettua Joustoluoton viimeinen erä. Laina itsessään tuli otettua jo 90-luvun lopussa alunperin prätkää varten ja sitä on aina "uudistettu" menopelien vaihtuessa.

Välillä lainaa oli 8K€, välillä 4K€ ja pahimmillaan 16K€, joten en halua laskea paljonko Nordea on tässä reilussa vuosikymmenessä 300€ lyhennysvauhdilla koroilla tienannut ;)

No mut, nyt mulla on ihan oma auto ja mopo. Voisi olla huonomminkin.

[palomies]

Itse järkeilen samaan tyyliin kuin kissa kiertää kuumaa puuroa, harrasteautoksi S vai RS ja rahoitus vai säästöt... =Lämmin talli jossa harraste auto...

[hopsis]

Joustoluotot ja luottokortit on jo vähän turhan kalliita auton hankintaan jos ei meinaa saman kuukauden aikana kuitata pois. Oli itelläkin parhaina aikoina 8500€ Masterissa virtaa mutta nyt on luotot maksettu pois ja luottorajakin pudotettu 1500€. Ihan hyvin on silläkin pärjännyt siihen tarkoitukseen mihin se on alunperin hankittu eli ulkomaan nettikauppoja varten.

Autolainan korko on alle 5% joten ei se tuollaisessa 10k€ autorahoituksessa tee kuin 500€ ekana vuonna, 330€ seuraavana ja sitä rataa. Voipi tulla auto kaikkiaan 1000-1500€ kalliimmaksi mutta jos joutuis saman 3 vuotta säästämään auton hankintaa varten ja ajamaan sen aikaa vanhalla niin varmuudella olis mennyt vanhan ylläpitoon saman verran.

[Vieras]

Autolainan korko on alle 5% joten ei se tuollaisessa 10k€ autorahoituksessa tee kuin 500€ ekana vuonna, 330€ seuraavana ja sitä rataa. Voipi tulla auto kaikkiaan 1000-1500€ kalliimmaksi mutta jos joutuis saman 3 vuotta säästämään auton hankintaa varten ja ajamaan sen aikaa vanhalla niin varmuudella olis mennyt vanhan ylläpitoon saman verran.

Erinomaista itsensä (vai vaimon) huijaamista :).

Lähtökohtaisesti uudempaan & kalliimpaan autoon siirtyminen on harvoin taloudellisesti perusteltavissa - varsinkin jos/kun uusi auto menettää arvoaan nopeammin ja sitoo enemmän pääomaa.

Esim. perusvarusteinen uusi A4 3.0TDIq maksaa ~60keur, 3v vanha käytetty ~30-35keur. Oletetaan että haluan tuollaisen nyt tai 3v vanhana.
Sitten vaikkapa nykyiseksi autoksi vastaava: vm. '06 ~20-25keur, ja '03 ~15keur. Vaikka miten päin laskisi, häviää 15-25keur jos vaihtaa nyt eikä 3v päästä. Vaikka pienemmät ylläpitokulut kuittaisivat rahoituskustannukset, arvonmenetystä ei kuittaa millään.

[hopsis]

Totta tuokin mutta Spockin sanoin: "There is flaw in your logic". 14k€ auto ei mitenkään voi menettää arvoaan 15-25k€. Uuden auton osto se vasta järjetöntä onkin, jopa järjettömämpää kuin 10 vuotta vanhan ässän osto :)

Kun mennään tarpeeksi vanhaan autoon niin arvon alenema hidastuu koko ajan, viimeistään 12-15 vuoden iässä kaikkien autojen yksilölliset erot määrittävät arvoa enemmän kuin vuosimalli tai kilometrit. Uuden auton osto on minulle niin utopistinen ajatus että parempi kun suutari pysyy lestissään ja ropaa vanhoja vaan.

[ilkkapoika]

Noista eri rahoituslaitoksista tuli mieleen, millaisia (todellisia, johon on laskettu kaikki kulut) korkoja olette saaneet pankeilta autoa varten otettuun lainaan? Siis meinaan ihan näitä tavan suomalaisia pankkeja, kuten sampo, nordea jne.

[thompson]

toinen auto on rahoitettu asuntolainalla ja toinen pokerilla. Aikaisempia autoja olen rahoittanut myö myös osamaksulla ja autolainalla kivijalkapankista

[Vieras]

Totta tuokin mutta Spockin sanoin: "There is flaw in your logic". 14k€ auto ei mitenkään voi menettää arvoaan 15-25k€. Uuden auton osto se vasta järjetöntä onkin, jopa järjettömämpää kuin 10 vuotta vanhan ässän osto :)

Kun mennään tarpeeksi vanhaan autoon niin arvon alenema hidastuu koko ajan, viimeistään 12-15 vuoden iässä kaikkien autojen yksilölliset erot määrittävät arvoa enemmän kuin vuosimalli tai kilometrit. Uuden auton osto on minulle niin utopistinen ajatus että parempi kun suutari pysyy lestissään ja ropaa vanhoja vaan.

Voi kuule helposti: Esim. myymällä ulkomaille "hyvään hintaan" ja häviämään auton lisäksi rahdit - tai vaikkapa vakuutuspetoksesta kiinni jäämällä :).

Lauseeni oli toki yleistys, mutta pitää silti paikkansa: Järki- tai taloudelliset syyt ovat usein näistä hommista kaukana. Tuo pointti ikivanhoista autoista on ihan totta - ja auton hintaa määrää hyvin paljon kuinka paljon siihen pumpataan rahaa.

[hopsis]

No niin no, mä en oo varmaan yhtään autoa eläissääni myynyt "voitolla" mutta en olekaan autokauppias. Mulle nää peltilehmät edustaa jotain ihan muuta kuin tulon tai menon lähdettä. Taloudelliset syyt painaa kaiken vähiten kun harrastuksista puhutaan. Vois kai sen rahan käyttää jokavuotisiin etelänmatkoihin tai golffaamiseen eikä kukaan ihmettelisi yhtään mutta kalliin ja varsinkin velaksi ostetun auton pito on tässä maassa jonkun sosialistisen ajan jäljiltä vieläkin tabu.

Nyt ollaan tosin aika kaukana topicista. Ajakoon rahamiehet käteisellä ostetuilla autoillaan jatkossakin, me persaukiset lainataan sitten rikkailta että saadaan ees jotain muuta kuin se Sierra tai Carina pihaan :)

Alkuperäiseen aiheeseen sen verran että kolme vuotta minullakin oli kipuraja autolainaan. Sitä pidempi aika alkaa jo tökkimään koska tuskin pidään samaa autoa sen kauempaa. (Paitsi plussaa mutta se nyt onkin maksettu). Kolmen vuoden päästä voi sit taas tehä uuden diilin, ehjä parin kierroksen päästä tuplakonsonenttien hinnat on sillä tasolla että pääsee kiinni, jos ei jotain rikkauden vammaa muuten osu kohdalle sitä ennen.

[Ozku]

Itselläni pienoone pankkilaina tuohon nykyseen kulkupeliin. Alkoi aikoinaa 6200€:sta ja nyt noin reilu 3k€ (18kk maksuajalla n. 360/kk).. Tosin helpotuksena, niin mitään muita lainoja ei ole, joten kyllä tässä pärjäillään ihan soppelisti. Seuraava auto ja sen maksaminen on edelleen iiiso kysymysmerkki..

Taitaa jäädä pitkäksi säästämiseksi, kun pitää muuttaakkin josai vaihees ja ottaa se huusholli laina. Mutta henk.koht mielipide on, että jos pystyy kaiken laskujen maksu ja muu eläminen, eikä pieni extra maksu kirpase, niin miksipä ei rahoitusta. :)

[okkim]

Onhan tuota lainaa aina välillä ollut, ja taas tekisi mieli sellaisia autoja johon pelimerkit eivät riitä. Eli pankin kautta pitäisi käydä jos tässä alkaa taas hulluttelemaan :) Mietin kyllä ettei ole mitään järkeä ostaa kymmenien tuhansien autoa, mutta eipä näissä touhuissa ole ennenkään järkeä ollut :)

[mj]

Mikä ei sovi yhteen? B7 3.0TDIq+normi palkansaaja+käteinen?

jos ajatellaan että tohon tulee joku käsiraha ja loppu 36kk pätkällä ja 3 vuoden kuluttua auto on oma. Eikö samaan tilanteeseen pääse, jos on säästänyt kerran tuon summan. Tämän jälkeen on tilanteessa jossa ei pätkää maksettavana ja voin seuraavat 36kk laittaa pätkän verran sivuun -> kolmen vuoden päästä auto vaihtuu uudempaan ja taas on rahat kasassa. Eli periaate kun kerran on säästänyt rahan käteisellä ostoon, niin jatkossa sitä rahaa "kertyy" pätkän verran säästöön ja olet päässyt pois ns. velkakierteestä.

Eli normi palkansaajalta vaati vain että säästää kerran sen summan, miten se sitten onnistuu, onkin toinen juttu. Mutta kun sen kerran tekee, niin voittaa jatkossa kun ei ole korkoja maksettavana.

[Zikke]

Aikamoista saivartelua täällä :)!Anyway onks sillä mitään väliä paljonko sitä lainaa ottaa kunhan vaan pystyy maksamaan sen lainan takaisin ilman että nälkävyötä tarvii kiristää?!

Mutta kysymykseen pitää kuitenkin vastata:Itse otin viimeksi 26,5 ke!Hetken säästelin osarien maksun ohella ja nyt auto on kyllä oma..

[Hervast]

On senverran kalliit nuo muut harrastukset (maanviljelys) että ei rahaa riitä autojen hankkimiseen. Joskus on ohikiitävän sekunnin käynyt mielessä metsäpalstaa ostaessa että "tällä summalla sais jo aika kivan auton" mut vain sen sekunnin ja lopputuloksen voi lukea profiilista.

Autolainat siitäkin huonoja että niille ei saa korkotukea...

[JM]

jos ajatellaan että tohon tulee joku käsiraha ja loppu 36kk pätkällä ja 3 vuoden kuluttua auto on oma. Eikö samaan tilanteeseen pääse, jos on säästänyt kerran tuon summan. Tämän jälkeen on tilanteessa jossa ei pätkää maksettavana ja voin seuraavat 36kk laittaa pätkän verran sivuun -> kolmen vuoden päästä auto vaihtuu uudempaan ja taas on rahat kasassa. Eli periaate kun kerran on säästänyt rahan käteisellä ostoon, niin jatkossa sitä rahaa "kertyy" pätkän verran säästöön ja olet päässyt pois ns. velkakierteestä

Näin se on. itse säästelin harrasteautorahat kasaan vuosi sitten. Olihan siinä hommaa kun laittoi 300-600e/kk syrjään ja pidättäytyi suuremmista ostoksista, mutta oioi sitä fiilistä kun rahat leluun oli kasassa. Se autokauppa meni kyllä käteen, mutta sainpahan rahnut takaisin. Ostin sitten KTM Superduken kesäksi ja myin sen pois tossa hetki sitten. Taas on säästöt kasassa. Tuo muuten harkintakykyä ostoksiin tuo säästöminen ihan uudella tavalla. Nyt meinasin, että lyhennään sillä summalla asuntolainaani ja alan pikkuhiljaa taas säästelemään rahnua kasaan ykkösauton vaihtoa varten, joka tapahtuu 50tkm päästä. Kun sen muutaman tonnin saa kasaan, alkaa säästäminenkin olla ihan kivaa. Näkee, että hitto, tännehän voi oikeasti saada tuota rahulia kasaan, kun näkee vähän vaivaa. Ennen mullakin oli noita lainoja, mutta enpä taida niitä enää ottaa, Ne olivat jotain 3-6ke luokkaa.

Yleensä olen ajellut noilla autoila about 25tkm/vuosi ja sitten vaihtanut seuraavaan. Ei oo tarvinnu juurikaan lainoilla enää kikkailla. Sen verran siitä hyötyy, kun jaksaa tehdä noita autoreissuja. En oo voitolle pahemmin päässyt, mutta eipä oo kuokkaankaan tullut ainaaan merkittävästi. Uuutta autoa en oo ostamassa, ellen voita lotossa.

[Merza]

Itse otin pätkää viimeksi noin 21k€.
Eihän se oikeasti tunnu missään, jos mulla yksineläjänä asuntolainaakin oli se 280K€....

Auton rahoitusta on ollut nyt se reilun kymmenen vuotta, eli 18 vuotiaasta klopista lähtien sellaiset 10-25K€
Aina on auto tullut vaihdettua, ennen kuin se on maksettu. Velka on pääomaa! :)