Lainojen korot tipahti,oletko muuttanut/tarkistuttanut asuntolainasi korkoperustetta?

[Onroud]

Pasi, rakentamalla omakotitalon itselleen pääsee ihan hyvin alle 2000 eur/m2 ja siitä tulee sitten oma, omiin tarpeisiin. Jos 30 vuotta vanha kerrostalo asunto maksaa yli 3000 eur/m2 ja vielä mahdolliset remonttivastikkeet päälle. Hoitovastike usein on samaa luokkaa kuin muut kustannukset omakotitalossa.

Tarkistin tuon primekorko asian ja melkein jokainen pankki antaa primeksi tammikuussa 3,5 %

[JM]

Toi edellä mainittu pitää hyvin kutinsa. Meidän talouden menot laski , kun muutimme kerrostalosta omakotitaloon. Kerrostalossa vastike ja yhtiölaina oli 380e, sitten piti olla vielä tolppapaikka. Nykyisin sähkö ja vesi on 180e/kk. Jää siihen vielä sitten varaa pikku hankinnoille, ennnen kuin ollaan edes tasoissa kerrostalon kanssa. Nykyisin tuossa samassa kerrostalossa on alkamassa putkiremppa. Ei varmaan ainakaan laske menot... Kerrostalo oli 65m2 3h+kk. Nyt on 100m2 4h+k+s+khh. Sitten löytyy vielä autokatos ja pihavaja. Jaa no menee kaapelista ja roskiksesta yht 10e/kk.

Kotivakuutus on tietty kovempi omakotitalossa, mutta ei se paljoa tuota kuukausisummaa nosta. Olisko 450e/v(37e/kk). Se sitten korvaakin jo jotain, niin ettei tartte tapella hallituksen ja isännöitsijän kanssa kaikesta, mitä vakuutuksen piikkiin haetaan. Oma konkurssi on aina oma niin hyvässä kuin pahassakin :D

[vepek]

Metalliteollisuuden puolelta voin sanoa talouden menevän täysin peruusuuksilleen ensi vuonna. Ulkomailta saadut tilaukset ovat lähes nollassa. Suomen hallitus yllätyi lokakuun lukemista, mutta todellisuudessa vasta marraskuussa alkoi tapahtua siis yllätys näille asiantuntijoille on tulossa. Suomessa ja EU:ssa on tehty pahoja virheitä ympristöpolitiikan nimissä . Pahimpia ovat energian rajoitusvaatimukset eli yritykset eivät saa kasvaa, ihmeellinen varastointimääräys kemikaaleille tai uusi vuoden vaihteessa tuleva kemikaalilaki. Tästä on ollut seurauksena isojen yritysten joukkopako EU:sta ja varsinkin Suomesta. Viimeistään nyt pitäisi EU:ssa laittaa lainakorot nollille ja täällä kotimaassa tehdä yhteiskuntasopimus lainan takaisinmaksun lykkäämisesta sekä kotitalouksille että yrityksille, muuten tulee iso katastrofi.
Itselle tilanne lainojen osalta on aika hyvä, mutta en aio ilkkua muille.

[arto s]

Vähän ohi itse aiheesta, mutta olen itse ihmetellyt näitä eurooppalaisia ilmastotalkoita. Täällä nipistellään autoista viimeisiä hiilidioksidigrammoja kun Kiinassa ja Jenkeissä samaan aikaan tuotetaan valtaosa sähköstä kivihiilellä. Ja suunnittelivat vielä alkuvuodesta rakentavansa lisää..

Eihän siinä mitään, pysyypähän edes oma pesä puhtaana. Hyvällä omallatunnolla voi yritykset viedä valmistuksen maihin, jossa ei tartte maksaa mansikoita ympäristötekniikasta. Siinä hallitukset sitten ihmettelee, kun työpaikat katoaa.

Totuushan on se, että jonkun se ympäristön ajattelukin on aloitettava, mutta tuntuu jotenkin kohtuuttomalta, että toisaalla saa suoltaa mitä vaan ilmaan ja täällä olet ympäristörikollinen, kun kehtaat ajaa omalla autolla töihin.

Anteeksi.

[Onroud]

Pekka, olen samoilla linjoillasin tuon EU-byrokratian kanssa ja myös ilmastotalkoot ovat venyneet ehkä vähän väärin perustein.

Kuitenkin on olemassa optioita joilla energiakulutuksen leikkaaminen on voitollista sekä kotitaloudelle että valtiolle.

Miten asiat ajoneuvojen kohdalla on hoidettu lähinnä naurattaa. Tai enemmänkin itkettää.. Autot ovat törkeän ylihintaisia ja uusi veromalli ei ole lähellekään tasa-arvoinen.

En ole kuitenkaan samaa mieltä lainakorkojen kanssa.

Ei ole kannattaa laskea keinotekoisesti lainojen korkoa, sillä raha ei ole ilmaista eikä nykyisessä talousmallissa voikaan olla. Juuri Yhdysvaltojen ongelmat juuntavat juurensa siitä että lähes ilmaisilla koroilla eletään velaksi ja ylivarojen.

Suomessa ei tilanne ole kuitenkaan läheskään niin paha. minulla ei ole mitään epäilystä että foorumilaiset eivät olisi mitoittaneet lainojaan oman varallisuuden suhteen ;)

Suurin huolenaiheeni on tällä hetkellä ettei PK-yrityksille myönnetä lainaa isompii investointeihin.

[vepek]

Suomessa ei tilanne ole kuitenkaan läheskään niin paha

Toivotaan, ettei ole. Tutuilla yrityksillä ja niiden omistajilla monella on kuitenkin nyt miljoonavelat, perhe perustettu ja asunto ostettu. Moni on mitoittanut lainansa periaatteessa ihan oikein, mutta mistä olisi tiennyt , että näin täydellinen teollisuuden lama tulee siis monella firmalla tilaukset nollassa. Vielä pari kuukautta sitten tehtiin kolmea vuoroa ja etsittiin kuumeisesti uutta porukkaa ulkomaita myöten. En ymmärrä miten Suomen talous pysyy hyvänä, jollei vientiä ole, verotulothan romahtaa.

[arto s]

Onneksi Suomen vienti ei lepää vain metalliteollisuuden varassa, vaikka se merkittävä ala onkin.

[porkkis]

12 kk prime vaihtui viime viikolla 6kk Euriboriksi (5,27%-->4,11%:iin). Vaihdellaan taas tilanteen mukaan. Pankki saa luvan taipua, tai etsiä uusia asiakkaita.

Tässä on vain yksi pieni ongelma. Marginaalit ovat tuplaantuneet puolessa vuodessa eli jos lähdet vaihtamaan pankkia, voi hyvinkin olla prosentissa marginaalitarjoukset.

Tiedustelin omasta pankista (sampo) voinko täsmäyttää 3kk euriboriani 15e korkokannavaihtomaksua vastaan. Vastaus olikin lähes yllättävä eli säännöt sielläki muuttuneet nyt kuukauden sisällä. Maksaisi ihan tolkuttomasti vaihtaa nyt, mutta tarkastuspäivänä ilmaista. Vuosi sitten oli 50e ja tosiaan kuukausi sitten 15e ja nyt taas jotain ihan muuta. Omassa tapauksessa lähes 300e olisi ollut. Toinen vaihtoehto 0.02%yks marginaalikorotus koko loppuajalle.
Vähän haastava pysyä kärryillä.

[okkim]

Aika naurettavaa alkaa nyt rahastamaan asiakkaista koronvaihdolla. Ihan järkyttävän kallis toimenpide sen suuruuteen nähden (joku 50€ nyt on vielä ok). Kaverille sanoivat Sammosta 1500€ koron vaihdon hinnaksi, ja kun ei kelvannut niin kysyivät että "mitä sinä haluaisit siitä maksaa?" Huh huh...

[vepek]

Alkaa pankeilla olla 90-luvun alun meininki eli armontonta rahahastamista, sitten tulee asuntojen halutuunotot ja yritysten realisoinnit, neuvotteluvaraa ei ole. Tästä syystä valtion pitäisi puuttua peliin.

[jtlukkari]

mitä sinä haluaisit siitä maksaa?

Kuulostaa kettuilulta, jonka voi kuitata vaihtamalla pankkiin, joka ei suhtaudu asiakkaaseen ylimielisesti.

[Quality]

Itse olen tottunut siihen, että lainakorolle on määräytymispäivä sen mukaan, onko kyseessä peruskorko, Prime-korko tai 12, 3 tai 1 kuukauden euribor. Kussakin korko muuttuu, mutta eri rytmissä. Asiakas sitoutuu lainasta sopiessaan tuohon koron vaihtelurytmiin, jonka hän allekirjoituksellaan kuittaa. Mielestäni ei siis ole pankin puolelta mielivaltaa eikä "kettuilua", jos asiakasta noiden määräytymisperusteiden ulkopuolella tapahtuvista muutoksista halutaan rahastaa. Ei pankilla ole mitään velvoitetta niihin.

[JM]

Ei se asiakas sitä lainaa "jumalan armosta" sieltä pankista saa. Ilman lainoja ei pankeilla olisi tuloja. Ilman niitä korkoja maksavia asiakkaita pankki tekis vaan persnettoa, kun se makselis korkoja sijoittajille ja säästäjille. Tää tuntuu unohtuvan melko usein.

Tottakai asiakkaalla pitää olla tämmöisissä tilanteissa mahdollisuus kohtuullista korvausta vastaan vaihtaa korkoperustetta. Se on sitä asiakaspalvelua. Parhaista pankeista jopa soittelevat asiakkaille, että olis tämmösiäkin vaihtoehtoja. Ei sen parempaa asiakasta pankilla olekkaan, kuin velallinen, joka hoitaa lainansa ajallaan. Se on helppoa ja varmaa tuloa. Siksi sitä asiakassuhdetta kannattaisi kaiken järjen mukaa vähän jopa vaalia.

Sampo nyt on jo viime aikona osoittanut mihin se pystyy parhaimmillaankin, joten tuo 1500e ei kuullosta edes ihmeelliseltä. Ei muuta kun toiseen pankkiin kirjoittelemaan valtakirjoja. Ei ne oo mitään kiveen hakattuja juttuja. kyllä siellä alkaa neuvotteluvaraakin kohta olemaan, kun ei oo lainoja juuri myyty muutamaan kuukauteen

[Quality]

Ei se asiakas sitä lainaa "jumalan armosta" sieltä pankista saa.

Sattuvasti sanottu, sillä näinhän se perinteinen ajattelu juuri menee. "Auktoriteettiuskovaisuudessa" pankinjohtaja taisi aikanaan edustaa sitä Jumalasta seuraavaa, kirkkoherran, nimismiehen, kunnanlääkärin ja apteekkarin ohella.

Asiakkaan oikeudet tiedostetaan nykyään entistä paremmin, kun on kuluttajansuojat ja muut. Mutta silloin, kun keskinäisellä sopimuksella on jostain nimenomaisesti sovittu, sopimuksen muuttamiseksi pitää myös kummankin osapuolen suostua ehtoihin, ja siinä kyllä asiakas on valitettavasti pankkia heikommilla. Toki pankit käyttävät hyväkseen tiukentuneita rahamarkkinoita, mutta siellä(kin) on ammattilaisia.

Itse asiassa olen ihmetellyt, miten pankit ovat suostuneet niinkin pieniin korkomarginaaleihin kuin 0.35 %. Taviksen on toki vaikea tietää, mistä kaikesta pankin tulos muodostuu, eikä marginaaleihin kannattane liikaa tuijottaa silloin, kun arvioidaan rahoitustoiminnan kannattavuutta pankille. Asiakkaan on toki helppoa kilpailuttaa rahalaitoksia koron ja muiden maksujen perusteella.

[Samppa]

Sammossa koronvaihto kulut taitaa olla 0,3% x lainanmäärä. Itselle lainanmuutos maksoi 100e joka löytyy hinnastosta nimellä muu merkittävä muutos. Korko tippui n. 2,3%.

[STP]

Itse asiassa olen ihmetellyt, miten pankit ovat suostuneet niinkin pieniin korkomarginaaleihin kuin 0.35 %.

No meille tarjottiin suoraan 0.3% OP:sta kun keväällä oltiin nostamassa kytkintä Sammosta. Sammosta olin kysynyt marginaalin alentamisesta vuoden vaihteessa (eli joku 3-4kk aikaisemmin) ja silloin 0.6% oli kuulemma todella kilpailukykyinen marginaali meille. Arvaa vaan oliko tuon OP:n tarjouksen jälkeen silmäänkustu olo, eikä tarvinnut vaihtoa miettiä kovin montaa sekuntia...

[arto s]

Minäkin kyselin OP:sta lainatarjousta viime kesänä ja viimeksi syksyllä. Kesällä tarjottiin 0,3x marginaalia molemmista. Nyt syksyllä oli noussut marginaali tavoite 0,5:n. Ilmeisesti nekin elää aika nopeasti.

Voit varmaan kuvitella fiiliksen, kun meillä marginaali oli 0,75%! Sehän olisi melkeen puolittunut.

[Ilkka L]

Alkaa pankeilla olla 90-luvun alun meininki eli armontonta rahahastamista, sitten tulee asuntojen halutuunotot ja yritysten realisoinnit, neuvotteluvaraa ei ole.

Ei ole pankin etujen mukaista tappaa lypsävää lehmää. Pääsääntöisesti pankit ovat valmiita neuvottelemaan, mutta se yleensä edellyttää asiakkaan tekevän aloitteen maksu- tms. taloudellisten vaikeuksien uhatessa. Jos lainat vaan jättää kylmästi maksamatta niin sen kyllä tietää miten pian kämppä menee vasaran alle.

[AnLe]

marraskuussa ei ainakaan maksanut latin latia vaihtaa sammossa 12kk-> 3kk euriboriin, eli siis en varsinaisestesti "luetuttanut" korkoa uudestaan vaan vaihdoin eri korkoon. Puhelimella tein, ei tarttenu missään ees käydä. vähän toista prosenttiyksikköä laski korko, ja kunhan se 3kk on kulunut vielä vissiin reilun yksikön tulee alaspäin "automaattisesti"

[Quality]

Ehkä mahtuu vielä tämän topicin raameihin tuo pohdinta korkojakson pituudesta. Tavallaanhan on niin, että esim. 12 kk euribor merkitsee vuoden mittaista "takuukorkoa", niin positiivisessa kuin negatiivisessakin mielessä. 3 kk euribor samoin kuin prime-korotkin merkitsevät selvästi epävarmempaa tilannetta, joka vaihtelee suhdanteiden mukaan.

On todennäköistä, että vuoden euriboriin sidotun lainan seuraavan vuoden korko on edullisimmillaan, jos koronmääräytymispäivä on jossain ensi vuoden alkupuoliskolla. Kolmen kuukauden määräytyisjaksolla ei kukaan voi tällä hetkellä sanoa, onko se kalliimpi vai halvempi kuin tuo 12 kk:n euribor-korko. Prime on yleensä kalliimpi, mutta viime kesänä itsellä prime-perustaisessa autolainassa korko oli alempi kuin 12 kk:n euribor-asuntolainassa, koska prime laahaa jäljessä. Tällä hetkellä prime taas on kaikkia euriboreja kalliimpi - saa nähdä, milloin taas nuo korkokäyrät leikkaavat toisensa.

Sille, joka on valmis jatkuvasti neuvottelemaan pankin kanssa lainakoron määräytymisperusteista, lyhyt euribor on paras ja sille, jolle vakaus on tärkeintä, 12 kk:n euribor tai prime on turvallisin.

[vepek]

Oletteko koittaneet muuttaa Sampopankin lainaa verkkopankissa eli lainat-tiedot-muuta lainaa. Voi valita määrän, vapaa kuukaudet tai korkoperusteen . Tuleeko sieltä vastausta?

[arto s]

Olen. Olikohan sunnuntai-iltana. Ei vielä vastausta.

[arto s]

Nyt tuli soitto pankista. Prime-korosta Euriboriin siirto 30€ ja tarjosivat ajan konttoriin samalle päivälle. Saas nähdä millaisen propagandan ne sieltä tarjoaa.

12kk Euriborissa olleiden lainojen siirroissa kuulemma ollut jotain hässäköitä. Prime-korkosidonnaisissa ei näytä olevan mitn.

[phy73]

Marraskuussa -08 vaihdoin OP-primen 3kk euriboriin. Mun sopimuksessa on 1 ilmainen vaihto vuodessa. Lainan otin toukokuussa -08 ilman takaisinmaksuturvaa tai korkokattoa.

[Ertzi]

Kattelin tossa että mulla 12kk euribori ja korkoa muutin ensimmäisen ja viimmeisen kerran syyskuussa 2008. Nyt korko on 5.7%, joten aikas korkea. Tein sitten netistä muutos pyynnön, täältä luin että kestää 2 viikkoa ennen kuin tulee palautetta, no soitin sitten piruuttani ja kyselin miten toi vaihto onnistuu. Noniin sitten pompsahti, en saa vaihtaa ilman että maksan eroituksen, joka olis n. 600€ ens syyskuuhun laskettuna. Siihen sitten totesin että en kyllä maksa, taitaa tulla pankin vaihto hieman halvemmaksi. Sitten heppu luurin päässä, että kysyy pomoltaan onko tässä mitään mahdollisuutta joustaa ja soittaa hetken päästä takaisin. RingRing, juu 100€:lla vaihto onnistuu, eli tulemme 500€ vastaan... Tuohon sitten suostuin. :/

[Kema]

Mun sopimuksessa on 1 ilmainen vaihto vuodessa.

Aikas hyvät ehdot jos noin on. Yleensä kylläkin on yksi ilmainen vaihto laina-aikana.

[Ilkka L]

No niin, EKP pudotti korkoa ja seuraava koronlasku luvassa maaliskuussa. Hyvällä tuurilla oman lainan korkotarkistus osuu juuri ohjauskorkojen aallonpohjaan.

[Ertzi]

mulla maanantaina toi sopparin teko :)

[Onroud]

Kohta näyttää saavan ilmaista rahaa! Jos inflaatio on nyt noin 4% ja korot sen kuin tippuu..

[Rakennusmetsuri]

Eukolla on satku asuntolainaa joka oli sidottu 12kk:n euriboriin. Marginaali 0,29.
Käytiin vaihtamassa marraskuun lopussa 1kk:n euriboriin.
Kulut 100 e, koska vaihto tehtiin kesken koronmääräytymisjakson (12 kk:n euribori olisi tarkistattu vasta kesäkuussa seur. kerran)

12kk:n euribori oli vaihtohetkellä melko tasan 4%,
nyt tuo 1kk:n euribori näyttäisi olevan 2,1%. Kannatti vaihtaa.