Lainojen korot tipahti,oletko muuttanut/tarkistuttanut asuntolainasi korkoperustetta?

[okkim]

Tällainen ajankohtainen aihe tuli mieleen kun olen vähän seurannut noita Euriborin korkoja.

Nyt kannattaisi varmasti vaihtaa korkoperustetta tai käydä tarkistuttamassa se. Minulla on vaan vähän pattitilanne omassa lainassa, koska siinä on korkokatto, ja sen voimassaoloaikana korkoperustetta ei voi muuttaa. Korko on sidottu 12 kk Euriboriin, ja viime tarkistus oli elokuussa. Eli nyt pitäisi odotella aivan liian pitkä aika siihen että se katsotaan uudestaan. Tuossa ajassa säästöä luulisi tulevan paljon, varsinkin kun korkojen erotus on vajaa kaksi prosenttia.

Yksi vaihtoehto on tietysti lainan vaihtaminen, mutta silloin tuo korkokattomaksu osittain hukkaan, sekin oli muutama tuhat euroa.

Miten tekisitte, tai olette tehneet?

[quattro]

Mulla ihan sama tilanne kuin Mikolla. Korkokatto, ja sotkee juurikin tuon vaihtamismahdollisuuden. Siinä menee muutama tonni hukkaan kertaheitolla kun lähtee vaihtamaan.

Itse ajattelin näin, että en jaksa tuosta niin stressata, ja jätän asian nyt hautumaan siihen asti, että korkokatto on poistunut ja sitten taas puhtaalta pöydältä kilpailuttamaan korkoa.

Laina siis nostettu 2005 vuonna jolloin otettu korkokatto.

[hopsis]

Ensi kevään aikana todennäköisesti vielä kerran ainakin ohjauskorot laskee eli kannattaa tarkkaan laskea kannattaako tässä vaiheessa vaihtaa korkoperustetta. Sitä perustettahan ei saa kuin kerran vaihtaa maksutta.

Onneksi omassa lainassa on koronmääräytymispäivä 31.3. jolloin todennäköisesti mennään aikas lailla alimmalla korolla mitä vähään aikaan tulee saamaan.

[arto s]

Meillä asuntolaina laitettiin just lokakuussa uusiksi, jolloin koroissa oli 0,5% ero Prime-koron hyväksi. Nyt on kuppi kiepsahtanut Euriborille ja vuoden vaihteen jälkeen olisi tarkoitus vaihtaa takaisin siihen. Tuo koron alamäki on vaan ollut niin tasaista, ettei tiedä missä kohtaa pitäisi tarkistuttaa.

Seuraava ajoitettu tarkistus olisi ensi lokakuussa. Tällä hetkellä maksetaan noin 0,75% kalliimpaa korkoa, kuin tuo Euribor, eikä Prime-korkoja lasketa samassa vauhdissa Euriborin kanssa. Euribor tuskin ainakaan nousee seuraavaan ½ vuoteen, josko ensivuoden aikanakaan. Kai se pitää vaihtaa vuodenvaihteen jälkeen, ettei vitkuttele liian pitkään.

[jarski79]

eikös primekorko päivity sitä mukaa kun primekorko muuttuu? siinä ei ole päivitys jaksoja samallatavalla kuin euriborissa. Jokseenkin huvittaa kun mietitään että ei kannata vaihtaa korkoa kun joutuu ensimmäisen kerran jälkeen maksamaan siitä. Muistaakseni minulle sanottiin että se maksaa n. 50 euroa. Jos sattuu olemaan isompikin asuntolaina niin äkkiä saa tuon 50 euron hyödyn päivittämällä korkoa.

[jpeltopuro]

Käännetäänpä Mikon tilanne toisin päin. Eli olisit tallettanut rahaa 12kk euriboriin sidottuna, ja on sovittu, että korko tarkistetaan 12 kk päästä. Sitten tultaisiin pankista sanomaan, että tiputetaan korkoa, kun on kerran tippunut yleinen korkotaso. Hyväksyisitkö ilman korvausta? Et taatusti. No pitäisikö pankin hyväksyä sitten tuossa tapauksessa ilman korvausta? Mielestäni ei. Aina ei voi voittaa. Ja tappioista pitää oppia :)

IMHO nuo korkokatot ynnä muut helyt ovat turhia tuotteita ostaa. Niissähän maksaa satavarmasti sen korkokaton hinnan, vaikka korot eivät nousisikaan. Ja noiden korkojen ennustaminen on mahdotonta.

Eli mitä tekisi? Nuolisi haavansa ja ensi kerralla sitoisi markkinakorkoon. Se kun on halvinta pitkän päälle, näin ainakin on ollut historiallisesti aina ennen. Sitten jakaisi lainansa pariin eri pottiin. Toiseen voi sitten laittaa vaikkapa 12 kk euriborin, ja toiseen esim 3 kk tai pitkä korko, riippuen mitä veikkaa korkojen suunnaksi, ja tarvitseeko tasaisen, ennustettavan lyhennyssumman.

Tärkeintä on tietty mitoittaa lainansa niin, että saa maksettua pois huononakin päivänä, olipa korko mikä hyvänsä.

[arto s]

eikös primekorko päivity sitä mukaa kun primekorko muuttuu? siinä ei ole päivitys jaksoja samallatavalla kuin euriborissa.

Oikeassa olet. Prime maksetaan 'päivän noteerauksen' mukaan. Prime-korot seuraa Euriboria, mutta heilahdukset tulee viiveellä ja suuruus on mitä on. Esim nyt Sa,pon Prime on ~0,75% korkeampi, kuin 12kk Euribor, joka sukeltaa koko ajan. Noita Prime-korkoja ei tarkisteta ihan viikottain. Edellinen tarkistus oli tässä männä viikolla ja se jäi jo siinä kohtaa yli 0,5 % kalliimmaksi, kuin Euribor. Siirto vaikka vain ½ vuodeksi tuo jo jonkin sortin säästön, ainakin asuntolaina-kokoluokassa.

[Ilkka L]

Minulla tarkistetaan lainan korko kerran vuodessa ja edellinen tarkistus osui harmittavasti vielä korkean korkojen aikaan. Seuraava tarkistus on vasta reippaan puolen vuoden päästä ja sille ei voi oikein mitään. Noh, tuskinpa korkotaso vielä siihen mennessä merkittävästi nousee. Voisi tietysti kilpailuttaa pankit ja vaihtaa lainan sellaiselle, joka tarjoaa sitä halvimmalla, mutta siitä kuitenkin sen verran riesaa, ettei oikein maksa vaivaa.

[Quality]

Asuntolainan (12 kk:n euribor) koronmääräytymispäivä on 13.12., mikä merkitsi noin prosentin pudotusta vuoden takaiseen. Autolaina taas on sidottu Nordean Prime-korkoon, mikä tarkoittaa tällä hetkellä prosentin asuntolainan korkoa enemmän. No ei sinänsä kovin paha kumpikaan. Uskoisin, että viimeistään kesällä tarkistetaan Primea uudelleen. Euriborissa saattaa kyllä olla jo vuoden päästä käsillä uusi nousu - who knows.

[SHe]

Niin minullakin, mutta tänään pankissa käyneenä korkokannan vaihto onnistui aikas kivuttomasti. Lienee ostajan markkinat tai jotain. 40? meni, mutta vastaavasti vuosisäästö onkin tonneja. Kyllä pankki yleensä on kuunnellut ja korjaillut korkotasoa, ainakin minulla. Mutta tässä pitää olla itse aktiivinen, kertaakaan ei pankista ole kukaan soittanut ja sanonut että me halutaan vähemmän rahaa... aika luonnollista... ;-)

[TDIq]

Viime kesänä tuli vaihdettua pankkia ja samalla sidottua kaikki lainat 1kk euriboriin, ei ole vielä toistaiseksi harmittanut.

[Quality]

kertaakaan ei pankista ole kukaan soittanut ja sanonut että me halutaan vähemmän rahaa...

Jos totta puhutaan, meillä on kerran käynyt anakin melkein noin ;). Henk.koht. pankkineuvoja otti yhteyttä ja melkein kättelyssä ehdotti koron laskua.

[porkkis]

Maksoin talon käteisellä, joten ei tarvii moisista murehtia.. ai hmm ei se tainnutkaan mennä ihan niin.

Nyt ollut suunnilleen kuukauden päivät 3kk:ssa kiinni. Olisin laittanut 1kk, mutta menkkailivat vastaan.
Pitää vissiin vaan olla hereillä myös sen kanssa koska asettuu tai lähtee ehkä nousuun.

Korkokatto.. noh eipä onneksi tullut otettua eikä ollut kyllä aikomuskaan.

Pitkään euriboriin tai primeen sitoneet, vaihtakaa ihmeessä kevään ajaksi lyhyeen, jos mahdollista.

[TeroPee]

Prkl henkilökuntaetu.. Laina sidottu Peruskorkoon joka vahvistetaan kahdesti vuodessa ja se määräytyy vahvistamiskuukautta edeltävien kolmen kuukauden 12kk Euriborin keskiarvoon. Noh, nyt se sitten vahvistettiin ajalle 1.1. - 30.6. ja korko nousee 5,00 prosenttiin. Eli muilla korot laskee mutta meillä nousee. Prkl vielä uudelleen!

[PaSilba]

Prime:han nousee ja laskee hieman euriborin jälkeen eli seuraa sitä, eli jos euribor nousee prime nousee vasta hetken päästä jos taas euribor laskee prime laskee vasta hetken päästä kuitenkin ns sama lopputulos.
Oman velan osalla prime pysyi noin 0,5% alempana koko ajan euriboriin suhteutettuna joten otin sen. Kaikkihan ne ns samallalailla menee, joten jokainen ottaa mieluisensa.
Pitkillä euribor:lla taas on vähän tuuria, että missä vaiheessa on tarkistus, joten hannu hanhelle hyvä ratkaisu.

[okkim]

Tero, eikö tuossa tilanteessa kannattaisi laina ottaa muualta, vai onko se mahdollista?

Nyt tosiaankin tuntuu siltä että aika turha tuo korkokatto, mutta pari kuukautta sitten siltä ei tuntunut ;) Pitää varmaan mennä pankkiin vääntämään kättä ja katsomaan että mitä vaihtoehtoja on. Sen verran tuossa korossa on kuitenkin nyt eroa omaan että sillä luulisi pian pääsevän "voitolle".

[PaSilba]

Se taas kannattaa muistaa, että jos laina on moni vuotinen niin ylihuomenna asiat voi olla taas ihan päälaellaan. Vähän kuin autoa ostaessa, huomenna hinta voi olla jo tuhansia euroja halvempi ;)
Nythän on juuri se olo tietenkin, että mihin korkokattoja tarvitaan? Mites olikaan syksyllä, hyvällä fiiliksellä kun kyseinen on olemassa.

[Merza]

Omassa lainassa 12kk:n tarkistus oli 15.11, eli hyvältä näyttää!!

[juhop]

Mulla on Euribor 6kk ja päivittynyt viime kerran heinäkuussa. Jos olisin halunnut nyt kesken kauden vaihtaa sen vaikka 3kk versioon olisi pankki nostanut marginaalia 0,2% eli ei kiitos.. Odotan tammikuuhun jolloin pitäisi laskea aika mukavasti.

[Mkurtti]

itsellä 3kk euribor seuraava tarkistus tammikuussa, vaihdoin pankkia tuossa syksyllä ja otin korkokaton ja 3kk euriborilla. vaihtohetkellä 4% oli korko ja nyt tippuu. Tällä hetkellä ainakin tuntuu että tuo korkokatto tuli otettua vähän turhaan, mutta onpahan turva että ei nouse ainakaan yli neljää tuo korko.

[Onroud]

Itse olen sitä mieltä että laina-aika on niin pitkä että markkinatalouden syklit tasaavat matalan ja korkean koron.

Korkokatosta voi olla hyötyä esimerkiksi nopeissa suurissa lainoissa, kuten 5-vuoden yrityslaina.

Kukaan yksityishenkilö ei yleensä kuitenkaan ota alle 10 vuoden lainaa ja keskiarvo taitaa olla yli 20 vuodessa, joten ylä- ja alamäet tasaantuu.

Tämä siis oma mielipide, en väitä etteikö korkokatosta tietyissä tilanteissa voisi ollakin hyötyä, usein kuitenkin se ei pääse tulemaan halvemmaksi.

[pyry]

Periaatteessa ne korot seuraavat toisiaan, jos lyhyet euriborit on alle 12kk ni sitte sen odotetaan laskevan, jos korkeemmalla ni vastaavasti nousevan. Jos asuntolainaa miettii ni se on senverran pitkä aika että ne eri euribori erot surkastuvat todennäköisesti pois. Primeen ei mielestäni kannata sitoa, se tietenkin vaihtelee vähemmän mutta kyllä pankit sillä enemmän nettoavat pitkässä juoksussa kuin kuluttaja. Jos haluaa että korko seuraa mahdollisimman hyvin markkinoita niin ehkä 3kk euribori sitten on paras, en tiedä miten pankit suhtautuvat 1kk euriboriin asuntolainoissa.

[TDIq]

Kuten kaima tuolla aikaisemmin totesi, historiallisesti markkinakorko on ollut edullisempi kuin prime. Prime nousee markkinakorkojen perässä mutta laskut tulevat vielä pidemmällä viiveellä.

en tiedä miten pankit suhtautuvat 1kk euriboriin asuntolainoissa.

Ei ollut mitään ongelmaa, 3 pankkia kävin kilpailuttamassa. Tosin itse eivät tuota tarjoa vaan pitää tietää mitä tahtoo.

[MR]

Meillä kyllä osui asuntolainan koron tarkistus hyvään saumaan viime keväänä, oli 12kk Euribor alimmillaan silloin kun oli koron tarkistus. Nyt kävin kyselemässä korkoperusteen vaihtoa 6kk:n tai 3kk:n Euriboriin, niin pirut olisivat samalla halunneet tarkistaa marginaalia 0,1%-yks. ylöspäin. Nyt on tosin korot jo niin alhaalla, että kyllähän nytkin jo säästöä tulisi, mutta ajattelin vielä katsoa ensi vuoden puolelle miltä näyttää korkokehitys silloin.

Jos silloin tuntuu ajankohtaiselta korkoperusteen vaihto, soitan kyllä suoraan pankinjohtajalle enkä mene rivivirkailijalta kyselemään. Ei niillä tunnu olevan paljoa neuvotteluvaraa noissa lainoissa, pienen kunnan pankinjohtaja haluaa pitää kovassa kilpailussa asiakkaista kiinni ja tuntuu olevan aika neuvottelukykyinen.

[Lape]

Prkl henkilökuntaetu.. Laina sidottu Peruskorkoon joka vahvistetaan kahdesti vuodessa ja se määräytyy vahvistamiskuukautta edeltävien kolmen kuukauden 12kk Euriborin keskiarvoon. Noh, nyt se sitten vahvistettiin ajalle 1.1. - 30.6. ja korko nousee 5,00 prosenttiin. Eli muilla korot laskee mutta meillä nousee. Prkl vielä uudelleen!

Sanopa muuta, juuri tätä eilen illalla okkimille manasin...

[O.J.]

Itsellä lainan korko OP-Primeen sidottu ja siinä on valtion korkotukea tai jotain, mikäpä liekään sen virallinen nimi. Noin viikko sitten itseni maksama osuus tippui takaisin 2.00%:iin. Enkä ottanut silloin mitään korkokattoa tai takaisinmaksuturvia. Ne tulevat aika kalliiksi.

[jpeltopuro]

Tero, eikö tuossa tilanteessa kannattaisi laina ottaa muualta, vai onko se mahdollista?

Nyt tosiaankin tuntuu siltä että aika turha tuo korkokatto, mutta pari kuukautta sitten siltä ei tuntunut ;) Pitää varmaan mennä pankkiin vääntämään kättä ja katsomaan että mitä vaihtoehtoja on. Sen verran tuossa korossa on kuitenkin nyt eroa omaan että sillä luulisi pian pääsevän "voitolle".

Ihan asiallista juttua korkokatosta esim täältä.

Tarkoitus ei ollut jälkiviisastella, tai neuvoa korkokaton ottamisen ajoitusta. Pointti on laskea noiden kannattavuutta itse, yleensä ovat rasvaisia, ja ne kannattaa jättää väliin. Olipa korot matkalla mihin suuntaan vaan, se on aina hinnoiteltu noissa tuotteissa jo. Sama juttu pätee näihin kaikkiin rahoitusalan lisätuotteisiin: ei ole ilmaista lounasta.

okkimilla on nyt riski, että pankissa tehdään säästöjen toivossa uusia, kalliita ratkaisuja. Pysy kotona :)

[Rammo]

"Uskoisin, että viimeistään kesällä tarkistetaan Primea uudelleen"

Veikkaisin kyllä aikaisemmin. Esim. Nordean prime laski joulukuussa johonki 4,5 vai 4,25. jotain tommosta. Muut pankit ovat kuitenkin tiputtamassa primeja alle neljän, joten isoimpien pankkien on pakko tiputtaa kans. Voi muuten menettää asiakkaita.

Ite otin kanssa keväällä ja se sidottiin praimiin, joten odotan vielä ens vuoden puolelle ja vaihdan sitten sen 12kk eurb. Tai jopa 3kk jos alamäki näyttää vielä jatkuvan.

Tänään on mielekiintoinen päivä.Fedin odotetaan jälleen tiputtavan ohjauskorkoa. Jostain muistan nähneeni semmoisen otsikon, että alkaa Prime-kilpailut pankeilla. Saas nähä.

[okkim]

Meikäläistä ei ole koskaan hirveästi kiinnostanut alkaa laskea mitään kannattavuutta, vähän mutu-tuntumalla mennään. Pitäisi tietysti jaksaa, mutta mielenkiinto on ihan eri asioissa :) Ja se paperisota, siinä palaa käämit.

Se on kyllä totta että ainakin sen korkokaton hinta sinne menee joka tapauksessa, eikä se halvalta kuulostanut. Saivat perhana myytyä sen mulle.

Kotiin jääminen vois olla paras ratkaisu, niin ei tarvis stressata taas uusilla kuvioilla. :)

[tupi]

Säästöpankki prime 3,75% 29.12. alkaen.
Oma laina peruskorkoon sidottu. Eli 1/2 vuotta kärsitään hlö-kuntaedusta.